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title: "보금자리론 | 실수요자를 위한 주택담보대출의 모든 것"
source: "https://kbthink.com/main/asset-management/wealth-manage-tip/kbthink-original/202411/bogeumjali-loan.html"
author:
  - "[[KB Think 오리지널]]"
published:
created: 2025-03-23
description: "한국주택금융공사 보금자리론을 받을 수 있는 자격, 신청 가능 주택, 대출 한도, 대출 기간과 대출 금리까지 모두 알려드릴게요."
tags:
  - "clippings"
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## 보금자리론 | 실수요자를 위한 주택담보대출의 모든 것

한국주택금융공사 고정금리 주택담보대출 2024.11.28 주거 안정을 위한 정부 지원, 어디까지 알고 계신가요? 정부에서는 내 집 마련에 어려움을 겪는 이들을 위한 다양한 정책을 시행하고 있어요.  
  
그중 보금자리론은 주택 구매 시 대출이자 부담을 낮춰주는 저금리 대출 상품인데요. 정부에서 지원하는 주택담보대출 상품 보금자리론에 대해 알아볼게요.  

## 보금자리론이란?

보금자리론은 실제 거주할 목적으로 집을 매매하려는 사람의 이자 부담을 덜어주는 ‘한국주택금융공사의 주택담보대출 상품’이에요.

### 보금자리론 종류 (아낌e/ U-보금자리론)

보금자리론에는 크게 아낌e-보금자리론과 U-보금자리론이 있어요. 두 상품의 차이는 대출 신청 프로세스와 기본금리예요.

- **아낌e-보금자리론:**온라인 전용 상품으로 대출 접수, 심사, 승인까지 한국주택금융공사 홈페이지에서 진행 해요. 이후 은행에 방문해 대출서류 제출 및 근저당 설정 서류를 작성해요. 대출거래 약정은 비대면 전자약정을 통해 진행하여 U-보금자리론보다 금리가 0.1%P 저렴해요.
- **U-보금자리론:** 대출 접수부터 심사와 승인은 한국주택금융공사 홈페이지에 진행해요. 이후 은행에 방문해 대출서류를 제출하고 종이 대출거래약정서, 근저당 설정 서류를 작성 해요.

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## 보금자리론 대출 자격

민법상 성년인 대한민국 국민(재외국민, 외국 국적 동포 포함)이어야 보금자리론 대출을 신청할 수 있어요. 자세한 대출 자격 조건을 하나씩 더 알아볼게요.

### 🏠 주택 보유수: 무주택자 또는 1주택자

대출을 받는 사람(채무자)과 배우자가 보유하고 있는 주택을 합쳤을 때 1주택이거나, 두 사람 모두 무주택이어야 해요. 1주택자가 보금자리론을 신청하려면 기존에 가지고 있는 주택은 대출을 받은 날로부터 **3년 이내에 처분** 해야 해요.

### 💰 소득 기준: 부부합산 연 소득이 7천만원 이하

부부합산 연 소득이 7천만원 이하 면 보금자리론을 신청할 수 있어요. 아래의 경우 부부합산 연 소득을 조금 더 완화해줘요.

- 신혼부부, 결혼 예정자: 부부합산 연 소득 8천 5백만원 이하
- 미성년 자녀 1자녀/2자녀/ 3자녀: 부부합산 연 소득 8천만원/9천만원/1억원 이하

## 보금자리론 신청 가능 주택

보금자리론 대출을 받을 수 있는 주택의 종류와 주택 가격을 알아볼게요.

### 🏠 대출 대상 주택

아파트, 기타 주택(연립·다세대·단독 주택, 도시형 생활주택, 다가구 주택 등)이 보금자리론 대상이에요. 오피스텔\*과 상가는 보금자리론 대출을 받을 수 없어요.

\* 전세사기 피해자에 한해 주거용 오피스텔을 담보로 보금자리론 대출을 받을 수 있어요.

### 💰 대상 주택 가격

보금자리론 대상이 되는 주택 가격은 6억원 이하 여야 해요. 주택 가격은 ① KB국민은행의 [KB시세](https://kbthink.com/main/asset-management/wealth-manage-tip/kbthink-original/202409/kb-real-estate-prices.html), ② 한국부동산원 시세, ③ 국토교통부 공시가격, ④ 분양가액, ⑤ 감정평가액 순서로 평가 가격을 적용해요.

## 보금자리론 대출 한도

보금자리론 대출 한도는 3억 6천만원 이에요. 한도 금액 이하로만 대출을 받을 수 있어요. 단, 다자녀 가구와 전세사기 피해자는 4억원, 생애최초 주택구입자는 4억 2천만원까지 대출 한도가 완화돼요.

### 보금자리론 LTV, DTI

보금자리론은 은행에서 판매하는 일반 주택자금대출과 다른 [LTV, DTI](https://kbthink.com/main/asset-management/wealth-manage-tip/kbthink-original/202408/LTV-DTI-DSR.html) 를 적용받아요.

**☑️ LTV(담보인정비율): 아파트 70%, 기타주택 65% 이내**

- 생애최초 주택구입자: 80%
- 조정지역: 10%p 차감하여 적용 (아파트 60%, 기타주택 55% 이내)
- 단, 조정지역일지라도 실수요자,생애최초 주택구입자, [전세사기](https://kbthink.com/main/living-finance/talk-cardnews/2024/rental-fraud-prevention.html) 피해자는 10%p 차감하지 않아요.

**☑️ DTI(총부채상환비율): 최대 60%**

- 담보주택 소재지가 조정지역인 경우 10%p 차감하여 적용
- 단, 조정지역일지라도 실수요자, 생애최초 주택구입자, 전세사기 피해자, 임차보증금 반환 용도로 보금자리론 대출을 받는 경우에는 10%p 차감하지 않아요.

### 보금자리론 실수요자 적용 요건

조정지역에 위치한 집을 구매할 때 LTV/DTI 최대한도가 10%p 줄어들어요. 하지만 ‘실수요자’ 요건에 해당되는 사람에 한해서는 LTV/DTI 최대한도가 그대로 유지 돼요. LTV와 DTI를 산정할 때 적용되는 실수요자 요건은 아래와 같아요.

- 주택 가격: 6억원 이하
- 보유 주택 수: 부부합산 무주택 (대출 신청일 기준)
- 부부합산 연 소득: 7천만원 이하

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## 보금자리론 대출 기간

보금자리론 대출 기간은 10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년 중에서 선택 할 수 있어요. 이 중 대출 기간 40년, 50년에 한해서는 대출 신청인의 나이를 제한하고 있으니, 참고하세요.

- 40년: 만 39세 이하(신혼가구인 경우 만 49세 이하)
- 50년: 만 34세 이하(신혼가구인 경우 만 39세 이하)

보금자리론 상품은 별도의 거치기간이 없어요. 그래서 이자만 따로 내는 기간 없이 원리금을 상환해야 합니다.

## 보금자리론 대출 금리

보금자리론 대출 금리는 최저 2.95%부터 최고 4.35% 예요. (24.11.04 한국주택금융공사 고시 기준)

### 보금자리론 기본금리

기본금리는 최저 연 3.95%부터 최고 4.35%로 대출 만기 기간에 따라 정해져요. 아낌e 보금자리론은 전자약정 우대금리 0.1%가 적용되어 U-보금자리론에 비해 기본금리가 0.1%p 낮아요.

| 대출   만기 | 아낌e-보금자리론   기본금리 | U-보금자리론   기본금리 |
| --- | --- | --- |
| 10년 | 연 3.95% | 연 4.05% |
| 15년 | 연 3.95% | 연 4.15% |
| 20년 | 연 4.10% | 연 4.20% |
| 30년 | 연 4.15% | 연 4.25% |
| 40년 | 연 4.20% | 연 4.30% |
| 50년 | 연 4.25% | 연 4.35% |

(2024.11.04 한국주택금융공사 고시 기준)

### 보금자리론 우대 금리

우대금리는 아낌e/ U-기본형 보금자리론 구분 없이 최대 1.0%p까지 적용 돼요.

#### 사회적배려층 우대금리 할인

- 부부합산 연 소득 7천만원 이하인 한부모 가구, 장애인 가구, 다문화 가구, 다자녀 가구:연 0.7%p

👉🏻 최대 2가지 항목을 택하여 1.0%p 한도까지 중복 적용\* 가능

\*신혼가구 우대금리와 신생아 출산가구 우대금리는 서로 중복 불가

#### 추가 우대금리 할인

- **미분양 관리지역 내 미분양 주택 입주자**: 연 0.2%p
- **저소득 청년** (부부합산 연 소득 7천만원 이하이면서 채무자가 만 39세 이하): 연 0.1%p
- **신혼가구** (혼인신고일 7년 이내/결혼 예정자): 연 0.2%p
- **녹색건축물** \*\*: 연 0.1%p
- **신생아 출산 가구** (신청일 기준 2년 이내 출산): 연 0.2%p
- **전세사기 피해자**: 연 1.0%p

👉🏻 최대 1.0%p 한도로 중복 적용\* 가능

\*신혼가구 우대금리와 신생아 출산가구 우대금리는 서로 중복 불가

\*\* 「건축법」 및 「녹색건축 인증에 관한 규칙」에 따라 지정된 인증기관에서 1·2등급(최우수 ·우수) 이상의 “녹색건축 (예비) 인증서＂를 받은 경우

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## 보금자리론 중도상환수수료

보금자리론 중도상환수수료는 0.7%입니다. 중도상환수수료는 대출을 받고 3년 이내에 상환된 원금에 대하여 대출실행일로부터 중도 상환일까지 경과일 수별로 0.7% 한도 내에서 부과돼요.

  
대출 신청일 기준 '사회적배려층 우대금리' 적용 대상자는 중도상환수수료가 면제돼요. (2024.1.30 이후 신청 접수된 보금자리론에 한함)

## 보금자리론 필요 서류

보금자리론을 받기 위해 필요한 준비 서류는 다음과 같아요.

- 본인 및 배우자 신분증
- 토지 및 건물 등기부등본(등기권리증)
- 인감증명서, 인감도장 또는 본인서명사실확인서(최근 3개월 이내 발급분)
- 주민등록등본(최근 1개월 이내 발급분)
- 대상 물건지 소재 전입세대 확인서(동거인 포함, 최근 1개월 이내 발급분)
- 주민등록초본(최근 1개월 이내 발급분, 주소 변경 등 필요시)
- 가족관계증명원(대출 받는 사람이 미혼이거나, 배우자가 별도 세대인 경우)
- 매매계약서(구입 용도로 보금자리론을 받는 경우)
- 임대차계약서(해당 집에 세입자가 살고 있는 경우)

※ 위 서류 외에도 상황에 따라 추가 서류가 필요할 수 있어요.

## 보금자리론 상환 방법

보금자리론은 매월 원금 균등, 원리금 균등, 체증식 분할상환 방법 중 하나를 선택 해 대출금을 갚아 나갈 수 있어요.

체증식 분할상환은 대출을 받는 사람이 만 40세 미만이면서 한국주택금융공사의 사전심사를 통과해야만 가능해요. 대출 만기 50년 상품은 체증식 분할상환을 선택할 수 없고요.

### ✍🏻 알아두면 좋은 상환 방식 용어

- **원금균등상환:** 대출 원금을 만기일까지 균등하게 나누어 갚고, 매월 남은 원금에 대한 이자를 내는 방식
- **원리금균등상환:** 원금과 전체 이자를 더한 금액을 매월 균등하게 나눠 갚는 방식
- **체증식 분할상환:** 처음에는 적은 금액을 갚지만 매월 갚아야 하는 금액이 점차 증가하는 방식

대출 상환방법은 대출이 실행되고 나면 변경할 수 없으니, 내 상황에 적합한 상환방법을 신중하게 선택하세요.

[#보금자리론](https://kbthink.com/main/asset-management/wealth-manage-tip/kbthink-original/202411/#) [#보금자리론 자격](https://kbthink.com/main/asset-management/wealth-manage-tip/kbthink-original/202411/#) [#보금자리론 주택](https://kbthink.com/main/asset-management/wealth-manage-tip/kbthink-original/202411/#) [#보금자리론 소득](https://kbthink.com/main/asset-management/wealth-manage-tip/kbthink-original/202411/#) [#보금자리론 대상](https://kbthink.com/main/asset-management/wealth-manage-tip/kbthink-original/202411/#) [#보금자리론 금리](https://kbthink.com/main/asset-management/wealth-manage-tip/kbthink-original/202411/#) [#보금자리론 우대금리](https://kbthink.com/main/asset-management/wealth-manage-tip/kbthink-original/202411/#) [#보금자리론 대출기간](https://kbthink.com/main/asset-management/wealth-manage-tip/kbthink-original/202411/#) [#보금자리론 실수요자](https://kbthink.com/main/asset-management/wealth-manage-tip/kbthink-original/202411/#) [부동산 담보대출이 궁금하다면?부동산 담보대출 맞춤상품 확인하기](https://obank.kbstar.com/quics?page=C041244&scheme=kbbank&pageid=D010882)

이 콘텐츠는 2024.11.26일 기준으로 작성되었습니다.

\[유의사항\]

\-본 대출 취급 후 금리조건변경, 기한연장, 거치기간 연장은 불가능합니다.

\-본 대출 취급 후 금리조건변경 및 기한연장 취급이 불가하며, 금리 하락시 변동금리 상품에 비해 불리할 수도 있으므로 유의하시기 바랍니다.

\-대출금 5천만원까지 수입인지 비용이 없으며, 5천만원 초과 시 대출금액별 수입인지 비용이 차등 부과되어 고객과 은행이 각 50%씩 부담합니다.

• 대출금 5천만원 이하: 비과세

• 대출금 5천만원 초과 ~ 1억원 이하: 7만원 (고객부담 3만5천원)

• 대출금 1억원 초과 ~ 10억원 이하: 15만원 (고객부담 7만5천원)

• 대출금 10억원 초과: 35만원 (고객부탐 17만5천원)

\-금융소비자 보호에 관한 법률 제46조 ①항에 의하여 계약 서류 수령일, 계약 체결일, 대출금 수령일 중 나중에 발생한 날부터 14일(기간의 말일이 휴일인 경우 다음 영업일)까지 은행에 서면, 전화, 컴퓨터 통신으로 철회 의사를 표시하고 원금, 이자 및 부대비용을 전액 반환한 경우 대출 계약을 철회할 수 있습니다.

\-동일 은행을 대상으로 최근 1개월 내에 2회를 초과하여 대출 계약을 철회하는 경우 대출 계약 철회권 행사 횟수가 제한됩니다. (한국주택금융공사 운용기준 사항)

\-근저당권설정비용 중 설정등기와 관련하여 발생하는 비용(등록면허세, 지방세, 등기신청 수수료 및 법무사 수수료)은 은행이 부담하고, 국민주택채권 매입비 미 감액/말소등기와 관련하여 발생하는 비용은 고객이 부담합니다.

\-일반금융소비자는 은행이 계약 체결을 권유하는 경우 및 일반금융소비자가 설명을 요청하는 경우에도 중요한 사항을 이해할 수 있도록 설명 받을 권리가 있습니다.

\-대출 신청인이 신용도 판단정보 등록자(신용회복지원 또는 배드뱅크 포함)이거나 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 대출 취급이 제한될 수 있습니다.

\-이자는 대출 기간 중 매월 이자지급일에 대출상환 방법에 따라 다음과 같이 부과됩니다. 분할상환: 월단위 월계산 또는 월단위 일계산 후취

\-상환능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 개인신용평점 하락과 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다. 또한, 원리금 연체 시 계약 만기 전에 모든 원리금의 변제의무가 발생할 수 있습니다.

\-기타 자세한 내용은 영업점 직원 또는 KB국민은행 고객센터(☎1588-9999에 문의하시거나 KB국민은행 홈페이지(www.kbstar.com)를 참조하여주시기 바랍니다. 또한 대출계약을 체결하기 전에 상품설명서 및 약관을 읽어보시기 바랍니다.

준법감시인 심의필 제2024-5556호(2024.11.26) (유효기간: 2024.11.26~2025.10.31)

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